Diferencia entre TIN y TAE, explicada con ejemplos

Cuando comparas hipotecas, verás siempre dos porcentajes: el TIN y la TAE. Aunque se parecen, miden cosas distintas, y confundirlos puede llevarte a elegir una oferta que parece más barata de lo que realmente es.

Qué es el TIN

El Tipo de Interés Nominal (TIN) es el porcentaje fijo que la entidad cobra por prestarte el dinero. Es un dato importante, pero parcial: no incluye comisiones, gastos ni otros productos asociados. Por sí solo, no refleja el coste total del préstamo.

Qué es la TAE

La Tasa Anual Equivalente (TAE) incorpora, además del TIN, las comisiones y determinados gastos, y los expresa en un porcentaje anual. Por eso la TAE es más útil para comparar el coste real de dos hipotecas con condiciones diferentes.

Un ejemplo sencillo

Imagina dos hipotecas con el mismo TIN, pero una incluye una comisión de apertura y ciertas vinculaciones y la otra no. Su TIN será idéntico, pero su TAE será distinta: la que suma comisiones y productos tendrá una TAE mayor. Mirar solo el TIN te haría pensar que cuestan lo mismo.

• Hipoteca A: TIN bajo, pero con comisiones y vinculaciones → TAE más alta.
• Hipoteca B: TIN algo mayor, sin apenas extras → TAE más baja.

La conclusión práctica: compara siempre por TAE y revisa qué incluye cada oferta.

Qué mirar más allá del porcentaje

• Comisiones (apertura, amortización, subrogación).
• Vinculaciones (seguros, nóminas, tarjetas).
• Tipo fijo, variable o mixto.
• Plazo y cuota resultante.

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